Les Néo Banques, Indispensables pour ton séjour à New York

Dernière mise à jour : 2 nov. 2021

Si tu ne sais pas encore ce qu'est une Néo Banque, lis cet article car cette dernière te fera réaliser des économies pour ton voyage à New York et bien plus.



"Awesome" (énorme), l'Euro est une monnaie forte et permet un change intéressant par rapport au Dollar. Dommage que tu dois partager ce gain financier avec les banques ou les bureaux de change.

Si comme moi tu veux profiter pleinement de la conversion avantageuse de l'Euro en Dollars, ouvre un compte sans plus attendre dans une Néo Banque.

Tu feras des économies mais pas que...


 

Qu'est ce qu'une Néo Banque?



Une Néo banque est une banque 100% mobile où toute opération se fait à partir de ton smartphone : Ouverture du compte, commande de la carte, gestion...

Rien à voir avec une banque normale qui propose une application mobile et différent également des banques en ligne qui sont souvent des filiales des banques "Normales" mais qui ne proposent pas d'agence d’accueil.

D’ailleurs, les Néo banques et les banques en ligne se ressemblent sur le point que tout est dématérialisé cependant le premier se différencie complètement dans sa structure et dans ses fonctionnalités.

Les Néo Banques sont des "Fintech" pensées, designées et construites pour mettre au service de la finance toutes les technologies existantes et ainsi rendre l’expérience complètement innovante.

Autrement dit, le modèle bancaire d'une Néo Banque est moderne, fluide et dans l'ère du temps.

Une fois que ça c'est dit, voyons maintenant ce qui nous intéresse vraiment à savoir :


Pourquoi la Néo banque est plus intéressante pour ton voyage à New York?


 

Pourquoi une Néo Banque?


La réponse est simple,


  • C'est simple :

- En moins de 5 minutes ton compte est ouvert à partir de ton téléphone (et je compte également le temps de téléchargement de l'application lol),

- La carte est livrée à ton domicile peu de temps après (tu peux suivre la livraison sur ton smartphone). Il faut compter une dizaine de jours pour une livraison standard et moins de 5 jours en livraison express (payante),

- C'est une carte Mastercard que tu peux utiliser partout dans le monde sans souci.


  • C'est "Safe" (sûr) :

- Elles possèdent la licence bancaire européenne comme une banque normale,

- Les dépôts sont assurés à hauteur de 100 000€ comme une banque normale,

- Elles utilisent la technologie 3D sécure qui sécurise les paiements en ligne.


  • C'est gratuit :

- l'ouverture du compte est gratuit,

- la carte de premier niveau est gratuite,

- les retraits et paiements CB à l'étranger (autres devises que l'Euro) sont gratuits.


Bien évidement, il y a des plafonds et des caractéristiques qui changent d'une Néo banque à l'autre mais elles sont toujours plus intéressantes qu'une banque classique ou banque en ligne.

 

Pourquoi ABSOLUMENT une Néo Banque pour ton voyage?


  • Pour les Economies

Comme je le disais juste avant, cela te permet de ne pas payer les commissions et frais de change que tu as en commandant des devises dans un bureau de change. Même la CB de ton compte bancaire classique te ponctionnera des frais quand tu l'utilises à l'étranger.


  • Pour la Praticité

Les fonctionnalités sont incroyables et permettent de suivre et gérer ton argent avec plus d'efficacité.

Par exemple : lorsque tu fais un paiement ou un retrait avec ta carte (en France ou à l'étranger), tu reçois dans les secondes qui suivent une notification t'informant que l'opération a été débitée. Quand c'est en devises étrangères, la notification affiche le montant de la devise ainsi que le montant en Euro débité. Conversion au taux interbancaire sans frais bien évidemment.


  • Pour la Sécurité

Même si certaines personnes utilisent les Néo Banques comme leur compte principal en y versant leur salaire et en y faisant passer leur prélèvement de toutes sortes (impôt, abonnements divers...), personnellement je l'utilise pour mes voyages et pour mes achats Internet. Lorsque je prépare mon séjour, tous les paiements se fait à partir de ce compte. L'achat des billets, la réservation d’hôtel, l'achat des tickets ou Pass dont j'ai besoin, la nourriture sur place, le shopping... Dès que je dois faire un achat sur Internet, pareil j'utilise ce compte.

Ainsi, si je me fais pirater la carte sur le net, je peux bloquer la carte sans être ennuyé sur mon compte principal.

 

Quelle Néo Banque choisir?


Il en existe plusieurs mais volontairement je t'en présente 2 : "Révolut" et "N26".

Ce sont les 2 Néo Banques majeur avec chacun plus de 2 000 000 d'utilisateurs dans le monde. Ils proposent tout 2 les meilleures offres du moment : Prix, stabilité, garanties, services, application... Ce sont les leaders incontestablement.







Offre Standard – gratuit


● Carte Mastercard ● Paiement sans commissions dans 150 devises (conversion au taux interbancaire) jusqu’à 6 000 € par mois (30 jours glissants). Au-delà de 6000€ => frais de 0,5% sur chaque transaction ● Retrait gratuit aux distributeurs dans toutes les devises jusqu’à 200€ par mois (30 jours glissants). Au-delà de 200€ => frais de 2% sur chaque transaction ● Virement sans commission dans 24 devises dont USD, GBP, CAD, JPY, CHF…

● Livraison standard 5,99€ ● Au-delà de 200€ de retrait : 2% sur chaque transaction

● Méthodes pour alimenter le compte : par virement, par CB


Offre Premium - 7,99€/mois


● Carte Mastercard ● Paiement sans commissions dans 150 devises (conversion au taux interbancaire) en illimité ● Retrait gratuit aux distributeurs dans toutes les devises jusqu’à 400€ par mois (30 jours glissants) ● Virement sans commission dans 24 devises dont USD, GBP, CAD, JPY, CHF…

● Livraison standard gratuite ● Au-delà de 400€ de retrait : 2% sur chaque transaction

Accès instantané à 5 crypto-monnaies

● Livraison standard gratuite ● Au-delà de 400€ de retrait : 2% sur chaque transaction

● Méthodes pour alimenter le compte : par virement, par CB

Accès instantané à 5 crypto-monnaies

● Autres services en savoir plus

Offre Metal - 13,99€/mois


● Carte Mastercard ● Paiement sans commissions dans 150 devises (conversion au taux interbancaire) en illimité ● Retrait gratuit aux distributeurs dans toutes les devises jusqu’à 800€ par mois (30 jours glissants) ● Virement sans commission dans 24 devises dont USD, GBP, CAD, JPY, CHF…

● Livraison standard gratuite ● Au-delà de 800€ de retrait : 2% sur chaque transaction

● Méthodes pour alimenter le compte : par virement, par CB

Accès instantané à 5 crypto-monnaies

● Autres services en savoir plus


Mon avis : La carte standard est plus que suffisante à moins de vouloir dépenser plus de 6000€ pendant ton séjour à New York. Idem pour le retrait, 200$ suffisent, en effet tu pourras payer par carte 90% de tes dépenses à New York.












Offre classique – Gratuit


● Carte Mastercard ● Paiement sans commission dans toutes les devises au taux Mastercard en illimité ● 3 Retraits aux distributeurs (en euros uniquement). Au-delà de 3 retraits/mois en euros : 2 euros par opération

● Retrait hors zone euro : 1,7% du montant ● Plafonds journaliers des retraits : 2500€ ; des paiements : 5000€ ● Plafonds mensuels (paiements+retraits) : 20 000 € ; retraits : 10 000 €

● Livraison standard gratuite

● Méthodes pour alimenter le compte : par virement


Offre N26 You – 9,90€


● Carte Mastercard ● Paiement sans commission dans toutes les devises au taux Mastercard en illimité ● 5 Retraits aux distributeurs (en euros uniquement). Au-delà de 5 retraits/mois en euros : 2 euros par opération

● Retrait hors zone euro : gratuit en illimité ● Plafonds journaliers des retraits : 2500€ ; des paiements : 5000€ ● Plafonds mensuels (paiements+retraits) : 20 000 € ; retraits : 10 000 €

● Livraison standard gratuite

● Méthodes pour alimenter le compte : par virement

● Autres services en savoir plus


Offre N26 Metal – 16,90€


● Carte Mastercard ● Paiement sans commission dans toutes les devises au taux Mastercard en illimité ● 8 Retraits aux distributeurs (en euros uniquement). Au-delà de 8 retraits/mois en euros : 2 euros par opération

● Retrait hors zone euro : gratuit en illimité ● Plafonds journaliers des retraits : 2500€ ; des paiements : 5000€ ● Plafonds mensuels (paiements+retraits) : 20 000 € ; retraits : 10 000 €

● Livraison standard gratuite

● Méthodes pour alimenter le compte : par virement

● Autres services en savoir plus


Mon avis : Bien que la carte classique facture les retraits en devise étrangère 1,7%, elle reste plus intéressante que les autres cartes si tu ne comptes pas retirer plus de 7000$/an. En effet, l'abonnement juste au-dessus coûte 9,90€/mois soit 118,80€/an. Pour atteindre ce coût en frais il faudrait retirer au moins 7000$ (7000 x 1,7% = 119€).



Si tu te demandes laquelle des 2 Néo banques j'utilise, sache que c'est Revolut. J'en suis satisfait et ça fonctionne très bien. A ce jour c'est devenu ma carte officielle pour mes paiements en ligne et pour les dépenses en vacances.

Pour être honnête, avant de choisir Revolut, j'avais fait mes petites analyses et bien que j'hésitais entre les 2, mon choix penchait plus pour N26. Sauf qu'à l'époque ce dernier n'était pas disponible sur l’île de la Réunion. C'est un peu par défaut mais sans frustration (car j'hésitais vraiment) que j'ai ouvert un compte chez Revolut.

Pour conclure, les 2 cartes sont très bien et chacune d'entre elle apporte son plus. Si tu voyages beaucoup et que tu réalises pas mal de paiement, N26 serait un peu plus intéressant car les paiements sont illimité sans compter que la livraison de la carte est gratuite peu importe le niveau. Comme tu peux le voir ça se joue à peu de chose.

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